Kenali profil risiko, rencanakan pendidikan anak, hitung dana pensiun, dan simulasikan investasi halal — semua dalam satu tempat.
⏱️ Mulai dalam 1 menit
🕌 Prinsip Syariah
📊 Berbasis Data
🔒 Data Privat
✦ Pilih Tool
🗺️
Perencana Keuangan
Profil risiko, dana pendidikan anak, dan dana pensiun dalam satu perjalanan terstruktur.
🔢
Kalkulator Syariah
Hitung dana darurat ideal dan proyeksikan pertumbuhan investasi syariah Anda.
📚
Materi Edukasi
Rangkuman sesi Bijak Bapitih: framework 60/30/15/5, prinsip Rangkiang, dan lebih banyak lagi.
✍️
Artikel & Tips
Bacaan ringan tentang keuangan syariah, investasi halal, dan manajemen harta keluarga Muslim.
💬
Konsultasi Langsung
Diskusi personal dengan perencana keuangan syariah berpengalaman via WhatsApp.
✦ Apa Kata Mereka
★★★★★
"Sebelum ikut Bijak Bapitih, gaji kami habis begitu saja setiap bulan tanpa tahu ke mana perginya. Setelah financial check-up dan dibimbing menyusun rencana keuangan, kami berhasil membangun dana darurat 6 bulan hanya dalam 10 bulan. Barakallah untuk Perencana Keuangan kami."
👨👩👧
Keluarga R. & D., Padang
Karyawan swasta · 2 anak · Klien sejak 2023
★★★★★
"Saya pikir investasi syariah itu ribet dan return-nya kecil. Ternyata salah besar. Sekarang portofolio saya sudah tumbuh 14% dalam setahun, semua instrumen halal."
👨💼
Bapak A.F., Batam
Wirausaha · Klien sejak 2024
★★★★★
"Dana pendidikan anak saya sudah berjalan otomatis. Tidak terasa berat karena sistemnya jelas dan instrumennya sesuai syariah. Tenang rasanya."
👩👧
Ibu S.R., Pekanbaru
Guru · 3 anak · Klien sejak 2023
★★★★★
"Framework 60/30/15/5-nya gamechanger. Baru 3 bulan nerapin, cicilan motor lunas lebih cepat 8 bulan dari target. Alhamdulillah."
👨🎓
Mas H.P., Bukittinggi
Fresh graduate · Karyawan · 2024
★★★★★
"Konsultasinya tidak hanya soal angka, tapi juga nilai Islam-nya. Saya jadi lebih tenang karena tahu harta saya dikelola dengan benar di sisi agama."
👩💼
Ibu N.A., Padang
PNS · Klien sejak 2022
🛡️ Perlindungan Finansial
Kalkulator Dana Darurat
Hitung berapa dana darurat ideal sebagai jaring pengaman keluarga Anda.
1
Pengeluaran
2
Profil
3
Hasil
Rp
✅
Ya, ada cicilanKPR, kendaraan, atau lainnya
❌
Tidak adaBebas dari cicilan
Rp
🏛️
PNS / BUMNPenghasilan tetap & stabil
💼
Karyawan SwastaGaji bulanan tetap
🎯
Freelance / WiraswastaPenghasilan tidak menentu
🏢
PengusahaBisnis sendiri
3 orang
148+
⚠️ Perhitungan ini bersifat estimasi. Konsultasikan dengan perencana keuangan syariah untuk keputusan final.
📈 Pertumbuhan Halal
Kalkulator Investasi Syariah
Simulasikan pertumbuhan investasi syariah Anda dari waktu ke waktu.
1
Modal
2
Instrumen
3
Hasil
Rp
Rp
5 tahun
1 thn15 thn30 thn
🏦
Deposito SyariahAman, ~4–6%/thn
📜
Sukuk / ObligasiStabil, ~6–8%/thn
📊
Reksa Dana SyariahModerat, ~8–12%/thn
🚀
Saham SyariahTinggi, ~12–18%/thn
% / thn
3 %
0%5%10%
⚠️ Imbal hasil bersifat proyeksi historis, bukan jaminan. Investasi mengandung risiko.
🕌 Zakat Maal
Kalkulator Zakat Maal
Hitung zakat atas harta Anda secara akurat sesuai ketentuan syariah Islam.
ℹ️ Nisab Zakat Maal 2025: Setara 85 gram emas (~Rp 1.600.000/gram), nisab saat ini sekitar Rp 136.000.000. Harta yang mencapai nisab dan sudah dimiliki 1 tahun (haul) wajib dizakatkan sebesar 2,5%.
Rp
Rp
Rp
Rp
Rp
Rp
🕌
QS At-Taubah: 103 — "Ambillah zakat dari harta mereka untuk membersihkan dan menyucikan mereka..." Harta yang dizakatkan bukan berkurang, melainkan disucikan dan diberkahkan.
⚠️ Kalkulator ini berdasarkan fiqih zakat umum. Untuk kondisi khusus, konsultasikan dengan ulama atau perencana keuangan syariah.
🏠 Pembiayaan Rumah
Simulator KPR Syariah
Bandingkan cicilan KPR Konvensional vs Murabahah Syariah dan temukan yang terbaik untuk keluarga Anda.
1
Properti
2
Perbandingan
Rp
20 %
5%25%50%
15 tahun
5 thn15 thn30 thn
%
%
⚠️ Simulasi berdasarkan asumsi flat rate. Cicilan aktual dapat berbeda. Konsultasikan dengan bank syariah pilihan Anda.
🧑💼
Assalamu'alaikum! Saya akan memandu Anda melalui 5 pertanyaan singkat untuk mengetahui profil risiko investasi Anda. Tidak ada benar atau salah.
Apa tujuan utama Anda berinvestasi?
Pilih satu yang paling menggambarkan niat Anda saat ini.
🛡️
Melindungi nilai uang dari inflasiKeamanan modal adalah prioritas utama
⚖️
Pertumbuhan moderat yang seimbangIngin berkembang tanpa risiko berlebihan
🚀
Memaksimalkan pertumbuhan asetSiap menghadapi volatilitas demi return tinggi
🧑💼
Bagus! Sekarang tentang cakrawala waktu Anda.
Berapa lama Anda berencana berinvestasi?
Rentang waktu sebelum Anda memerlukan dana tersebut.
⚡
Kurang dari 1 tahunDana dibutuhkan sangat dekat
📅
1 – 3 tahunJangka menengah pendek
🗓️
3 – 5 tahunJangka menengah
🌅
Lebih dari 5 tahunInvestasi jangka panjang
🧑💼
Tidak ada salah di sini. Saya ingin tahu sejauh mana pemahaman Anda tentang instrumen investasi.
Instrumen syariah mana yang paling Anda pahami?
Pilih yang paling Anda kenali saat ini.
🏦
Tabungan / Deposito SyariahPerbankan syariah, sangat aman
📊
Reksa Dana Pasar Uang SyariahDikelola manajer investasi, risiko rendah
📜
Sukuk / Obligasi SyariahSurat berharga berbasis aset nyata
📈
Saham Syariah (JII / ISSI)Kepemilikan perusahaan, return tinggi
🧑💼
Ini perlu kejujuran. Bayangkan nilai investasi Anda turun sementara — bagaimana reaksi Anda?
Sikap Anda terhadap risiko kerugian sementara?
Pilih pernyataan yang paling menggambarkan diri Anda.
😰
Tidak siap menanggung kerugian sama sekaliIngin modal 100% aman
😟
Sanggup kerugian kecil (di bawah 10%)Tidak nyaman, tapi bisa diterima
😐
Sanggup kerugian sedang (10–25%)Paham fluktuasi adalah bagian dari investasi
💪
Sanggup kerugian besar (>25%) demi return tinggiFokus jangka panjang, tidak mudah panik
🧑💼
Pertanyaan terakhir! Tentang kemampuan finansial Anda setiap bulan.
Berapa % penghasilan yang sanggup Anda investasikan tiap bulan?
Konsistensi jauh lebih penting dari besarnya nominal.
🪙
Kurang dari 10%Sebagian besar untuk kebutuhan harian
💰
10% – 20%Cukup untuk investasi rutin konsisten
💵
20% – 30%Kapasitas investasi yang baik
🏆
Lebih dari 30%Sangat disiplin — investasi adalah prioritas
🛡️
Profil Risiko Anda
Konservatif
✦ Kenalkan Diri Anda ✦
Boleh saya kenalan dulu?
Data ini mempersonalisasi seluruh proyeksi keuangan Anda.
tahun
orang
✦ Alhamdulillah
Apa yang ingin kita rencanakan hari ini?
🎓
Dana Pendidikan Anak
Siapkan biaya sekolah dari sekarang
🌅
Dana Pensiun
Rencanakan kebebasan finansial di hari tua
💡
Anda bisa menggunakan kedua kalkulator ini. Mulailah dari yang paling dekat dengan tujuan saat ini.
🧑💼
Merencanakan pendidikan anak adalah bentuk investasi akhirat yang luar biasa. Mari kita hitung.
Untuk berapa anak yang ingin direncanakan?
Setiap anak akan dihitung secara terpisah dan personal.
2 anak
136
🧑💼
Mari kita mulai dengan anak pertama Anda.
Anak ke-1
tahun
Rp
Rp
📊
Inflasi biaya pendidikan rata-rata 10% per tahun di Indonesia. Kami memperhitungkan ini secara otomatis.
🧑💼
Berikut proyeksi dana pendidikan untuk anak-anak Anda.
🧑💼
Semakin dini dipersiapkan, semakin ringan beban bulanannya.
Rencana Masa Pensiun
55 tahun
40 thn52 thn65 thn
Rp
80 %
50%75%100%
Rp
🧑💼
Berikut proyeksi kebutuhan dana pensiun Anda.
✦ Bijak Bapitih Academy
Materi Edukasi Keuangan Syariah
Rangkuman materi dari sesi Bijak Bapitih — panduan finansial berbasis nilai Islam dan kearifan Minangkabau.
Framework 60 / 30 / 15 / 5
Adaptasi Islamic dari metode 50/30/20 — lebih seimbang antara kehidupan, investasi, dan sosial
60%
Kehidupan Kebutuhan dapur, listrik, cicilan, asuransi
30%
Keinginan Restoran, rekreasi, hiburan
15%
Tabungan Investasi & dana darurat
5%
Sosial ZISWAF, infaq, sedekah
✦ Prinsip Rangkiang Minang
🌊
Si Tinjau Lauik
Investasi & Aset Produktif
Menyimpan untuk dijual dan menghasilkan. Seperti properti, saham, usaha — menatap jauh ke depan.
🌾
Si Bayau-Bayau
Kebutuhan Konsumsi Harian
Makan, listrik, transportasi — pemenuhan kebutuhan dasar tanpa berlebihan, secukupnya.
🛟
Si Tangguang Lapa
Dana Darurat & Proteksi
Cadangan untuk masa paceklik. Sakit, kehilangan kerja, musibah — berjaga-jaga itu wajib.
🧒
Rangkiang Kaciak
Dana Pendidikan & Regenerasi
Untuk anak-anak: biaya sekolah, modal usaha, warisan — menumbuhkan nilai dari dini.
✦ Ringkasan Per Sesi
1
Mengenal Diri & Mengatur Pitih
Bijak Bapitih #1 · Fondasi Perencanaan Keuangan
›
Literasi vs inklusi keuangan — hanya 49.68% Indonesia yang melek finansial di 2022
Financial Pyramid: dari pemasukan stabil hingga financial freedom dan perencanaan warisan
Self-Assessment: kenali posisi keuangan Anda dengan data cashflow, aset, dan hutang
Dalil Qur'ani: strategi Nabi Yusuf AS — simpan ketika berlimpah, siapkan untuk masa sempit
Studi kasus Keluarga Ajo & Uni: alokasi yang berhasil — 3 tahun kemudian bebas utang pendidikan
"Simpan ketika berlimpah, siapkan untuk masa sempit." — Inspirasi dari QS Yusuf: 47
2
Membangun Pondasi Finansial
Bijak Bapitih #2 · Framework & Financial Check-Up
›
Framework 60/30/15/5 — adaptasi Islamic dari metode Elizabeth Warren (50/30/20)
"Setiap rupiah akan dimintai pertanggungjawaban: dari mana ia didapat dan untuk apa digunakan."
🕌
وَاَنَّهٗ هُوَ اَغْنٰى وَاَقْنٰى — "bahwa sesungguhnya Dialah yang menganugerahkan kekayaan dan kecukupan." (QS An-Najm: 48). Ikhtiar kita adalah mengelola amanah ini sebaik-baiknya.
✦ Bijak Bapitih Insights
Artikel & Tips Keuangan Syariah
Bacaan ringan dan praktis seputar perencanaan keuangan, investasi halal, dan pengelolaan harta keluarga Muslim.
🛡️
🛡️ Dana Darurat
Kenapa Dana Darurat Itu Wajib, Bukan Sunnah: Panduan Lengkap untuk Keluarga Muslim
Banyak keluarga Muslim yang menunda membangun dana darurat karena merasa sudah bertawakal kepada Allah. Padahal, ikhtiar menyiapkan "bekal paceklik" justru merupakan sunnah Nabi Yusuf AS yang diabadikan dalam Al-Qur'an.
✍️ Tim Bijak Bapitih📅 Juni 2025⏱️ 6 menit baca
📈
📈 Investasi
Reksa Dana Syariah vs Deposito iB: Mana yang Cocok untuk Anda?
Perbandingan lengkap dua instrumen syariah paling populer — risiko, return, dan kapan masing-masing paling tepat digunakan.
⏱️ 5 menit📅 Mei 2025
💰
💰 Budgeting
Framework 60/30/15/5: Cara Islami Mengatur Gaji Bulanan
Adaptasi metode budgeting Elizabeth Warren dengan nilai Islam dan kearifan Rangkiang Minangkabau.
⏱️ 4 menit📅 April 2025
🎓
🎓 Pendidikan Anak
Inflasi Pendidikan 10% per Tahun: Berapa yang Harus Disisihkan Sekarang?
Simulasi nyata biaya kuliah anak yang lahir tahun ini — angkanya mungkin mengejutkan Anda.
⏱️ 5 menit📅 Maret 2025
🌅
🌅 Dana Pensiun
Mulai Menabung Pensiun di Usia 30 vs 40: Selisihnya Miliaran
Ilustrasi konkret kekuatan compound return jangka panjang — dan mengapa menunda 10 tahun bisa sangat mahal.
⏱️ 6 menit📅 Februari 2025
📜
📈 Investasi
Mengenal Sukuk: Obligasi Syariah yang Dijamin Negara
Apa itu Sukuk Ritel SR dan Sukuk Tabungan ST, bagaimana cara belinya, dan berapa imbal hasilnya?
⏱️ 4 menit📅 Januari 2025
🕌
💰 Budgeting
ZISWAF sebagai Strategi Keuangan: Lebih dari Sekadar Kewajiban
Bagaimana zakat, infaq, sedekah, dan wakaf produktif bisa menjadi komponen penting dalam perencanaan keuangan jangka panjang.
⏱️ 5 menit📅 Desember 2024
💡
Ingin topik tertentu dibahas? Kirim pertanyaan atau saran topik artikel melalui WhatsApp konsultasi kami. Setiap pertanyaan yang sering muncul akan menjadi artikel berikutnya.
Muhammad Faruq Al Hadid adalah Certified Financial Planner (CFP) dan pemegang lisensi Wakil Manajer Investasi dari OJK, dengan latar belakang akademik Master of Science in Management in Finance dari Institut Teknologi Bandung (ITB).
Ia aktif sebagai Portfolio Manager untuk nasabah High Net Worth Individual, Financial Advisor bagi puluhan karyawan korporat, serta Co-Founder Falah Financial — lembaga edukasi dan konsultasi keuangan berbasis perspektif Islam. Melalui Bijak Bapitih, pengalaman tersebut diwujudkan menjadi panduan finansial yang terstruktur, halal, dan membumi.
Portfolio ManagementPengelolaan portofolio investasi untuk individu dan keluarga
🌅
Dana Pensiun & Tujuan KeuanganProyeksi jangka panjang dan strategi akumulasi aset
🎓
Dana Pendidikan AnakPerencanaan biaya sekolah dengan asumsi inflasi realistis
📈
Investasi SyariahReksa Dana Syariah, Sukuk, Saham JII/ISSI sesuai profil risiko
🕌
Keuangan Islam & ZISWAFIslamic Economics, integrasi zakat dan wakaf produktif
Latar Belakang & Kredensial
🎓M.S.M. — ITB · Master of Science in Management in Finance (2016–2019)
📜CFP — Certified Financial Planner · Diterbitkan FPSB Indonesia
🏛️Wakil Manajer Investasi · Lisensi OJK (berlaku s.d. Januari 2027)
🕌Islamic Economics Summer School · PEBS FEB Universitas Indonesia
✨ Gratis
Mulai dengan Sesi Financial Check-Up 30 Menit
Tidak perlu langsung bayar. Ceritakan kondisi keuangan Anda — kami analisis dan sampaikan rekomendasi awal tanpa biaya. Lanjut atau tidak, keputusan di tangan Anda.
✦ Paket Konsultasi
🔍
Financial Check-Up
Untuk yang ingin tahu kondisi keuangan saat ini
Gratis / 1 sesi
Analisis cashflow & pengeluaran
5 rasio kesehatan keuangan
Identifikasi 3 prioritas perbaikan
Rekomendasi langkah awal
Sesi via WhatsApp (30 menit)
🗺️
Rencana Keuangan Lengkap
Untuk yang serius ingin berubah
Hubungi Kami / paket
Semua fitur Financial Check-Up
Rencana keuangan tertulis personal
Target dana darurat, pendidikan & pensiun
Rekomendasi instrumen investasi syariah
Integrasi ZISWAF dalam anggaran
Follow-up 3 bulan via WhatsApp
📊
Advisory Investasi
Untuk yang sudah punya aset & ingin dioptimalkan
Hubungi Kami / sesi
Review portofolio investasi existing
Analisis alokasi aset (asset allocation)
Rebalancing portofolio syariah
Strategi instrumen JII/ISSI & Sukuk
Sesi 60 menit + laporan tertulis
🏢
Konsultasi Korporat
Program literasi keuangan untuk perusahaan
Custom / program
Workshop keuangan syariah karyawan
Konsultasi individual per karyawan
Materi Bijak Bapitih disesuaikan
Program 4–8 sesi
Laporan program & follow-up
✦ Alur Konsultasi
Langkah 01
📱 Hubungi via WhatsApp
Kirim pesan perkenalan singkat. Ceritakan tujuan keuangan Anda saat ini.
Langkah 02
📋 Isi Data Keuangan
Perencana Keuangan akan kirimkan spreadsheet untuk mengisi data cashflow, aset, dan utang Anda.
Langkah 03
🔍 Analisis & Check-Up
Data Anda dianalisis: rasio likuiditas, cicilan, investasi, dan rekomendasi strategi.
Langkah 04
📊 Rencana Keuangan
Terima rencana keuangan personal yang terstruktur, halal, dan realistis untuk dijalankan.
Topik yang Bisa Dikonsultasikan
💰Analisis cashflow dan budgeting menggunakan framework 60/30/15/5
🛡️Perhitungan dan strategi membangun dana darurat yang cukup
🎓Perencanaan dana pendidikan anak dengan inflasi realistis 10%/thn
🌅Proyeksi dan strategi akumulasi dana pensiun syariah
📈Pemilihan instrumen investasi syariah sesuai profil risiko Anda
🏦Manajemen utang dan strategi pelunasan yang optimal
🕌Integrasi zakat, infaq, sedekah, dan wakaf dalam perencanaan
✨
Setiap konsultasi dilandasi prinsip amanah — Perencana Keuangan tidak akan merekomendasikan produk yang tidak sesuai kondisi dan kebutuhan nyata Anda. Tujuan kami adalah keberkahan harta, bukan sekadar angka.
Mulai Konsultasi
Isi data singkat ini agar sesi Anda lebih terarah dan efektif.
Dengan melanjutkan, Anda akan diarahkan ke WhatsApp. Data Anda aman dan tidak disimpan di server manapun.